$100 000 жилищен заем спрямо $100 000 HELOC: Кое има по-евтини месечни вноски сега?

Заемането на жилищен капитал, без значение дали посредством заем за личен капитал или посредством кредитна линия за личен капитал (HELOC) е елементарен и ефикасен метод за притежателите на жилища да свързват двата края. Но те няма да могат да изтеглят целия си насъбран личен капитал, защото доста кредитори изискват предел от 20%, който да се съхранява в дома като буфер. 

В днешния стопански климат обаче това надали е спънка за междинния притежател на жилище с рекордно високо равнище на капитал в страната. Има към 11 трилиона $ личен капитал, който в този момент се смята за заем от притежателите на жилища, съгласно отчет от март. Така че тегленето на огромна шестцифрена сума като $100 000 би трябвало да е релативно елементарно. И защото лихвените проценти по жилищните заеми и HELOC са доста по-ниски, в сравнение с бяха през последните години, това също е един от най-евтините ви способи освен да заемате личен капитал, само че и да заемате пари като цяло.

Все отново вашият дом действа като поръчителство в тези обмени, тъй че е извънредно значимо да влезете в процеса с ясни очи и осведомени, изключително по отношение на разноските, които се чака да изплащате всеки месец. Между $100 000 жилищен заем и $100 000 HELOC тогава, кое ще има по-евтини месечни заплащания в този момент? По-долу ще обобщим числата, които притежателите на жилища би трябвало да знаят.

Започнете, като видите какъв брой личен капитал би трябвало да заемете тук.

100 000 щатски $ заем за личен капитал против $100 000 HELOC: Кое има по-евтини месечни заплащания в този момент?

Лесно е да се изчислят разноските за заем за личен капитал, защото продуктът има закрепен лихвен % които ще останат същите, в случай че не бъдат рефинансирани. HELOC обаче има променлива скорост, която ще се трансформира с времето. Друго нещо, което би трябвало да се означи: нормално ще се изискват заплащания единствено с лихви за първичния 10-годишен интервал на изтегляне на HELOC, до момента в който заемът за личен капитал ще бъде доставен едновременно и затова заплащанията по цялостния заем ще се чака да бъдат осъществени неотложно. 

Ето какъв брой ще коства всеки месечно в този момент, обвързано с два общи интервала на погасяване и догатката, че и двата продукта са изцяло употребявани и по-късно изплатени (и че процентът на HELOC остава постоянен):

$100 000 жилищни заеми

10-годишен жилищен заем при 6,96%: $1159,02 на месец 15-годишен жилищен капитал заем при 6,96%: $896,59 на месец

$100 000 HELOCs

10-годишен HELOC при 7,11%: $1166,76 на месец15-годишен HELOC при 7,11%: $904,99 на месец

За информация, ето какъв брой костват и двете през септември 2025:

100 000 Щатски долар заеми за личен капитал

10-годишен заем за личен капитал при 8,43%: $1236,12 на месец 15-годишен заем за личен капитал при 8,31%: $973,63 на месец

100 000 Щатски долар HELOC

10-годишен HELOC при 8,05%: $1215,92 на месец15-годишен HELOC при 8,05%: $958,54 на месец

И ето какъв брой по-скъп беше всеки от тях по-рано тази година:

100 000$ заеми за личен капитал

10-годишен заем за личен капитал при 8,57%: $1243,60 на месец 15-годишен заем за личен капитал при 8,52%: $985,91 на месец

$100 000 HELOC

10-годишен HELOC при 8,26%: $1227,06 на месец 15-годишен HELOC при 8,26%: $970,72 на месец

Така че, макар че изчисленията нагоре изискват известни спекулации, траекторията тук към момента е ясна – разноските за заемите със заем за личен капитал или HELOC явно понижават. И това прави изгодите от заемането на шестцифрена сума, като $100 000, по-силни, защото кредитополучателите ще получат достъп до огромна сума пари, като в същото време имат управляеми разноски за погашение. 

Вземайки поради това, бъдещите кредитополучатели на HELOC би трябвало също по този начин да изчислят превантивно разноските си по отношение на лихвените проценти, които са както по-високи, по този начин и по-ниски от междинните стойности, маркирани тук, защото лихвеният % HELOC може да се трансформира ежемесечно и съвсем несъмнено ще се промени за дълголетен интервал на погашение.

Научете повече за вашия жилищен заем и вариантите за HELOC тук.

Долната линия

Тази пролет, Заемът за личен капитал от $100 000 има по-евтини месечни заплащания от $100 000 HELOC. Но разликата сред двете не е огромна и в случай че лихвите спаднат още веднъж по-късно тази година, HELOC в действителност може да се трансформира в по-рентабилната алтернатива. Оценете деликатно и двете, преди да започнете, и прилежно пазарувайте за лихвени проценти и кредитори онлайн, защото не е належащо да употребявате същия заемодател, който държи ипотеката ви, с цел да заемате личен капитал, нито пък би трябвало, в случай че можете да намерите по-добри лихвени проценти и условия другаде.

Редактирано от Angelica Leicht

© 2026 CBS Interactive Inc. Всички права непокътнати.

Препоръчано отразяване на войната в Иран Бостънски маратон 2026 WWE Wrestlemania NBA Playoff Bracket Следвайте ни в YouTube Фейсбук, InstagramX, Политика за дискретност, Декларация за дискретност, Известие за Калифорния, Вашият избор за дискретност, Условия за потребление, Декларация за дискретност на малолетни Още от CBS News Newsletters Podcasts Изтеглете нашето приложение Марка Studio Sitemap Компания За Paramount Рекламирайте с ParamountПрисъединете се към нашата общественост за талантиПомощОбратна връзкаСвържете се с омбудсмана

Авторско право ©2026 CBS Interactive Inc. Всички права непокътнати.

Вижте CBS News В приложението CBS NewsOpenChromeSafariПродължете